Au programme de ce chapitre
- I. Les fonctions et les formes de la monnaie
- II. La création monétaire par le crédit
- III. Les limites de la création monétaire et le rôle de la banque centrale
- Savoir-faire
- Exercices types corrigés
- Teste-toi — vrai ou faux ?
- Pièges fréquents et astuces
- À retenir
La définition à retenir
Définition La monnaie fiduciaire est formée des billets et des pièces : sa valeur repose sur la confiance (du latin fiducia) et non sur le métal qui la compose. La monnaie scripturale est constituée des sommes inscrites sur les comptes à vue ; elle circule par virement, carte, prélèvement ou chèque. Dans les économies développées, la monnaie scripturale représente la très grande majorité de la masse monétaire, de l'ordre de neuf dixièmes.
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Un exemple corrigé
Exemple Une entreprise obtient un crédit de 50 000 € pour acheter une machine. Son compte est crédité de 50 000 € : la masse monétaire a augmenté d'autant. Elle paie le fournisseur, qui dépose la somme dans une autre banque : la monnaie a changé de main mais existe toujours. Pendant les cinq années suivantes, l'entreprise rembourse chaque échéance : à mesure qu'elle rembourse, la monnaie créée est détruite. À la fin, il ne reste que les intérêts versés, qui constituent un revenu pour la banque et non une création de monnaie.
Les erreurs fréquentes à éviter
Piège. « Les crédits font les dépôts » : la monnaie est créée quand une banque prête.
Attention La carte bancaire, le chèque ou l'application de paiement ne sont pas de la monnaie : ce sont des instruments de paiement qui permettent de faire circuler la monnaie scripturale déjà inscrite sur un compte.
L'astuce du prof
Astuce. Trois fonctions : compter, échanger, conserver la valeur.
Exercices corrigés
Cherche d'abord seul, puis ouvre la correction.
Exercice 1
Quelles sont les trois fonctions de la monnaie ?
Voir la correction
Unité de compte, intermédiaire des échanges, réserve de valeur.
Exercice 2
Quelles sont les principales formes de la monnaie ?
Voir la correction
Fiduciaire (billets, pièces) et scripturale (comptes).